Защитит ли Путин должников от коллекторов

Вот уже вторую неделю страна обсуждает страшные события, связанные с деятельностью коллекторских агентств — специалистов по взысканию просроченных задолженностей. Тема прозвучала настолько громко, что дошла до президента Путина.

Доходы россиян падают, а это значит, что просроченная задолженность по банковским кредитам будет только расти. REUTERS/Ilya Naymushin

09:42

Защитит ли Путин должников от коллекторов

Александр Валиев

Рост просрочек по банковским кредитам — одно из явных свидетельств экономического неблагополучия, которое сказывается на платежеспособности населения. В частности, в Свердловской области, по данным Центробанка на 1 декабря 2015 года, просроченная задолженность достигла 1 млрд 700 млн рублей, за год рост составил 70%. В Курганской области просрочка выросла на 51,5%. В Челябинской области — на половину, в Пермском крае — на 36,8%, в Тюменской области — на 71,5%.

Ситуацию на условиях анонимности RFI согласился прокомментировать руководитель розничного блока одного из уральских филиалов банка, входящего в ТОП-10:  «Точной статистики по объему выданных кредитов за 2015 год пока нет, но с уверенностью можно сказать, что цифры будут ниже, чем в 2014 году. Объясняется это общим снижением доходов населения, ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, и в целом население сейчас перешло к такой модели, при которой больше денег стараются откладывать, меньше тратить. Соответственно, спрос на кредиты падает. Если брать по видам кредитования, то объем выдачи кредитов в рамках ипотечных программ сократился, в основном сегодня выдачи идут по госпрограмме».

По данным эксперта, сегодня около 70% всех ипотечных кредитов в России выдается по программе государственного субсидирования. Основная доля приходится на покупку нового жилья — ставка в этом случае составляет 11%. При приобретении недвижимости на вторичном рынке ставка возрастает до 14%. Эта программа действует до 1 марта. В том случае, если из-за трудностей, с которым столкнулся российский бюджет, ее не продлят, строительный рынок ждут большие трудности: ипотека подорожает, объемы продаж упадут еще ниже, строительным компаниям нечем будет рассчитываться по кредитам. Похожая ситуация складывается и в автокредитовании.

Там тоже отмечается снижение. То есть если общее падение рынка новых автомобилей составило за прошлый года порядка 36%, то выдача кредитов сократилась примерно на 40%. Наиболее сложная ситуация — в потребительском кредитовании, это объясняется тем, что кредиты необеспеченные. Я имею ввиду потребительские кредиты и кредитные карты — это то, за что люди перестают платить в первую очередь, это основная доля просрочки. То есть если ипотеку стараются платить до последнего, то по потребительским кредитам просрочка быстро и неуклонно увеличивается. По ипотеке ситуация такая: на начало года был просрочен каждый 30-й кредит, а на конец — уже каждый 25-й.

Как банки борются с растущими просрочками?

Они ужесточают требования к заемщикам. Например, потребительские кредиты «клиентам с улицы», то есть тем, кто никогда не обслуживался в этом банке, практически не выдаются. Еще один фактор в развитии потребительского кредитования — увеличивающиеся ставки. Сегодня банки из ТОП-10 декларируют среднюю ставку в 19%. Но на самом деле все эти кредиты предлагаются еще со страховкой. Это как бы необязательное условие, но фактически без страховки получить кредит сейчас невозможно. И с учетом затрат на страховку реальная ставка по кредиту будет порядка 35–40%. И это не самый плохой вариант. Есть банки, где ставка и 50%. Я уж не говорю про МФО, которые сейчас еще активнее продвигаются на рынке, чем банки. Там ставка доходит до 700% годовых.

Между тем в российском интернете распространяется ложная информация о том, что погашение задолженности якобы подпадает под статью УК РФ о госизмене. Распространение информации было выявлено в ходе мониторинга проекта ОНФ «За права заемщиков». В сообщении говорится: «Я взял в банке кредит, но тогда я не знал, что учредители у банка — иностранные компании, головные офисы которых находятся в странах-участницах НАТО. Я не против того, чтобы погасить кредит, но не могу, поскольку данные деяния попадают под статью 275 УК РФ, а именно — оказание финансовой помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации». Юристы опровергают данные сообщения, но они по-прежнему активно распространяется в блогах и соцсетях.

Банки и микрокредитные организации в свою очередь активно передают долги коллекторским агентствам, которые зачастую пытаются взыскать задолженности, не выбирая методов. За последние пару недель в России произошло несколько диких случаев, связанных с денежными долгами. 23 января в городе Артемовск Красноярского края местный бизнесмен убил свою беременную жену, двоих детей и покончил с собой. Мужчина имел долги, в том числе, перед банками, но из-за проблем с бизнесом не мог их погасить. Еще один случай произошел в городе Асбест Свердловской области. Там 27 января покончил с собой 54-летний таксист — как уверяют родные, он сделал это из-за кредита, взятого в микрофинансовой организации, и колоссального давления коллекторов. В Петрозаводске 1 февраля коллектор угрожал взорвать детский сад. Но, пожалуй, самое громкое ЧП произошло в Ульяновске — там в 3 часа ночи 27 января бывший полицейский, а ныне коллектор, бросил в окно дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате 2-летний ребенок получил сильнейшие ожоги лица и предплечий. Впрочем, подобные инциденты все же пока остаются редкостью, а основная масса коллекторов ограничивается угрозами и мерами психологического прессинга. О них RFI рассказал житель Новокузнецка Кемеровской области Евгений Федоров, чей банковский долг был полгода назад передан коллекторскому агентству.

Евгений Федоров: Тут уже начались угрозы такого плана: «приеду, мать выставлю на объездную», «выходи — бойся» и так далее. Я знаком с коллекторской деятельностью и понимаю, что это просто звонок телефонного хулигана. Но не каждый человек это осознает. Самая большая проблема — в том, что большинство коллекторских агентств не любят высылать документы. Мне за полгода так и не прислали договор цессии.

А вы пробовали обращаться к правоохранителям? Эффект был?

Я написал заявления в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор. Две недели тишины. Только ответ оттуда приходит, что никаких нарушений нет, звонки опять начинаются — до 20 раз в день. Большая часть — это оскорбления, попытка вывести на эмоции, ищут слабые места. Вплоть до оклеивания дверей. Не так давно моему соседу оклеили дверь по поводу кредита из одного банка, причем человек вообще не брал там ничего. А тот, кто брал, переехал из этой квартиры полтора года назад. Людей прессуют, доводят. Я сам когда-то работал в данной сфере, знаю эту тему изнутри. Знаю, как это должно быть, как это делается в Европе и как — в России. У нас это не коллекторы. Я могу назвать, может быть, пять агентств, которые работают нормально, по стандартам. А остальные — это ребята, которые видели фильмы про 90-е, насмотрелись сериала «Бригада» и прочее. Не попали в полицию и сейчас сидят, пытаются утвердиться за чужой счет. А вообще, это должен быть обычный медиатор.

Доходы россиян падают, а это значит, что просроченная задолженность по банковским кредитам будет только расти. Сетевой ресурс Зарплата.ру провел опрос среди своих посетителей в нескольких городах. О его результатах рассказала руководитель пресс-службы компании Ольга Павлюченко.

Ольга Павлюченко:  «Мы подводили итоги за 2015 год, опросили Новосибирск, Челябинск, Красноярск, Тюмень, Пермь, Екатеринбург на предмет динамики их заработной платы. Результаты везде примерно одинаковые. Самый «яркий» регион по данным опроса — Новосибирск. Здесь 54% опрошенных отметили снижение своей зарплаты в 2015 году. Почти у половины из них она снизилась незначительно — от 10 до 30%. У трети — на 30–50%. Четверть отметила снижение даже более чем наполовину. 36% опрошенных сумели сохранить привычный доход, и только каждый десятый ответил, что с кризисом им удалось повысить свой доход, в основном — не более чем на 30%».

Согласно результатам опросов Зарплаты.ру, тенденция снижения зарплат сохраняется как минимум второй год и усугубляется. Тем временем после ряда скандалов с коллекторами депутаты ГД обратились к президенту Путину с инициативой принятия закона о запрете деятельности коллекторских агентств в том виде, в каком они существуют сейчас. Путин пообещал рассмотреть эти предложения.